多点发力人身保险产品供给质量稳步提升

进一步丰富产品供给，更好地满足人民群众多样化的保障需求，是寿险业转型升级的重要方向在此背景下，2021年10月，银监会办公厅发布了《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》半年过去了，寿险产品的供给发生了怎样的变化对此，记者进行了采访

英国《金融时报》记者获悉，银监会人身险部最近几天发布《关于进一步丰富行业人身保险产品供给的通知》通知称，自《指导意见》发布以来，各人身保险公司努力加大对老年人，儿童，新市民等群体的保障力度，进一步满足人民群众对养老和健康保障的需求，人身保险产品供给质量稳步提升

老年人保险条件放宽。

中国社科院保险与经济发展研究中心副主任王湘南在接受英国《金融时报》采访时表示:伴随着中国人口老龄化程度的加深，在积极应对人口老龄化战略的背景下，我们应该进一步丰富市场上可供老年人选择的寿险产品在此前公布的指导意见中，一老一少被列为重点群体

为提高老年人保障水平，《指导意见》提出，进一步提高投保年龄上限，加快满足70周岁及以上老年人的保险保障需求，适当放宽投保条件，对有既往疾病和慢性病的老年人给予合理保障，加强老年人常见病研究，加快老年人特定疾病保险发展。一直以来，“利用保险转移资产”“人身保险可以避债”等声音不绝于耳。

《金融时报》记者注意到，目前，寿险公司新备案养老保险产品的投保年龄限制有所放宽比如市面上一些针对老年人的年金保险产品和某些疾病保险产品，在持续投保且不停止销售的情况下，投保年龄上限可达80年同时，老年群体的投保条件也适当放宽现有保险公司推出了定期寿险产品，支持患有糖尿病，高血压，乙肝，甲状腺癌，原位癌等疾病的人群直接在互联网上购买保险产品投保流程也比较简单，不需要客户提供复杂的健康证明

王湘南表示，提高儿童寿险的供给水平相对容易《指导意见》发布以来，保险机构迅速行动，相继推出了少儿教育年金保险，残疾少儿保险，少儿特定疾病保险等产品同时，他们也为患有先天性心脏病和罕见病的儿童增加了医疗保障

积极保护新市民群体。首都经贸大学保险系副主任李文中表示，社会上一直有“人身保险可以避债”的说法，也有不少人通过投保大量人寿保险来恶意逃废债务，而且这种现象不断增多。

覆盖3亿人的新市民群体也是寿险业提升产品供给水平的重要方向。

就现状而言，新市民对医疗和养老的需求更加突出在今年3月银监会，人民银行发布的《关于加强新市民金融服务的通知》中，针对新市民中短期，临时工较多的情况，提出支持保险机构加强保险产品创新，为新市民提供更加灵活的健康保险产品同时，鼓励保险机构积极与新市民所在企业对接，提供灵活，实惠，便捷的团体健康保险产品

保障水平低，职业风险突出的新市民群体，尤其应引起寿险业的高度关注新市民中，农民工，外卖骑手等群体面临较高的意外伤害风险，一旦发生意外，将面临较大的健康和财产损失《通知》提出，以建筑工人，快递骑手，网约车司机等职业风险突出的新市民群体为重点，扩大保险保障覆盖面记者注意到，中国人寿推出的部分意外险产品主要覆盖从事建筑，项目管理，小微服务业的农民工

在王湘南看来，新市民中有大量的临时工，但他们在现有的保障体系中通常处于弱势地位保险业要设计开发多层次，保险灵活，携带自由的人身保险产品和服务根据通知，PICC人寿与一家网络汽车共享平台合作，开展司机专属商业养老保险计划截至今年第一季度末，服务网络上有15，000名汽车共享司机

大湾区在服务方面取得了令人瞩目的成就。显然，这种行为违背基本的诚信要求，不利于打造良好的营商环境。

寿险业贯彻‘以人民为中心’的发展理念，努力构建服务经济社会发展的新格局其中一个重要表现就是服务于特定人群的寿险产品供给大幅增加王湘南说

《指导意见》提出，研究开发符合特殊环境，特殊岗位劳动者风险保障要求的保险产品同时，鼓励发展区域寿险产品，助力区域发展，满足自贸区，自贸港差异化风险保障需求，为不同区域人群提供意外和医疗保险

在2020年修订的重疾发病率表中，新增了名为粤港澳大湾区产品专属的重疾表，这是中国首个也是唯一一个区域专属重疾表粤港澳大湾区推出专属重疾观察后，太平人寿，中信保诚人寿等多家寿险公司根据大湾区地区人群特点和保障需求，开发推出了配套的专属寿险产品根据通知，截至2022年第一季度末，粤港澳大湾区大病保险覆盖20.28万人，金额722.06亿元，跨境医疗保险覆盖1.27万人，金额1246.94亿元

王湘南认为，在新的发展阶段，中国居民的风险保障仍存在明显的不平衡，寿险业仍有很大的功能空间和发展潜力。

银监会寿险部也在通报中表示，各寿险公司要继续落实《指导意见》要求，重点发展万能险，养老险，健康险等与民生密切相关的寿险产品，继续加强对老年人，儿童和新市民的风险保障，顺应保险消费升级新趋势， 推动科技创新与保险服务紧密结合，不断完善产品开发的体制机制，增强企业活力和产品创新动力，增强新人群风险保障实力。。